Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten – Auf welche Kosten Treiber Sie achten müssen!

Die

Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von ganz unterschiedlichen Faktoren ab – entscheidend sind vor allem folgende Aspekte:

  • die Höhe der gewählten BU-Rente
  • Beruf und Ausbildung
  • Eintrittsalter
  • Dauer der BU-Versicherung
  • Gesundheitszustand

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Was sind die Kosten-Faktoren einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

„Kosten-Treiber“ BU Zusatzversicherung

Kosten: Verteuerungsrisiko beachten

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen. Sie sichert das Einkommen bei Verlust der Arbeitskraft, da die gesetzlichen Leistungen meist nicht ausreichen. Eine Berufsunfähigkeit liegt vor wenn der Beruf ganz oder teilweise nicht mehr ausgeübt werden kann.

Jetzt eine günstigere Berufsunfähigkeitsversicherung finden!

Ausbildung statt Studium +39,72 Euro mtl.
Laufzeit 67 bis 65 Jahre + 4,97 Euro mtl.
Rente 1.500 Euro statt 1.000 Euro + 13,64 Euro mtl.
Einstieg mit 35 Jahren statt mit 25 Jahren + 6,86 Euro mtl.
Übergewicht +14,40 Euro mtl.

Was sind die Kosten-Faktoren einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Höhe der Kosten für die Berufsunfähigkeitsversicherung richtet sich nach verschiedenen Risikofaktoren – und Sie können oft mehr daran ändern, als auf den ersten Blick möglich erscheint.

Eintrittsalter:

Je früher Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, umso günstiger werden die Beiträge. Wer mit 20 Jahren abschließt, zahlt über die gesamte Vertragslaufzeit oft kaum mehr als jemand, der bis zum 30. Geburtstag wartet – aber der 20-Jährige bekommt zehn Jahre mehr Schutz ohne Mehrkosten.

Gesundheitszustand:

Ihre Gesundheit ist beim Vertragsabschluss erst einmal so, wie sie nun einmal ist. Wer zum Beispiel Übergewicht hat, muss mit höheren Kosten für die Berufsunfähigkeitsversicherung rechnen. Allerdings kann es sich durchaus lohnen, an diesen Risikofaktoren zu arbeiten und beispielswiese abzunehmen – denn ein Zuschlag für Übergewicht muss reduziert werden, wenn Sie dauerhaft abnehmen. Und das gilt auch für alle anderen Zuschläge!

Tipp: Auch Leistungsausschlüsse müssen nicht für immer sein – gute Berater handeln für Sie eine Nachschau aus. Die ermöglicht es, einen Leistungsausschluss aus dem Vertrag zu bekommen, wenn das Gesundheitsrisiko dauerhaft verschwunden ist.

Laufzeit:

Die Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein Kostenfaktor, den Sie kaum beeinflussen können – und eine Verkürzung der Laufzeit aus Kostengründen ist nicht zu empfehlen – eher schon eine Reduzierung der Berufsunfähigkeitsrente. Denn anders als die Laufzeit ist die Rentenhöhe nicht in Stein gemeißelt.

Ausbildung:

Das Beispiel oben zeigt, dass zum Beispiel Akademiker wie auch andere als weniger riskant geltende Berufe deutlich bessere Berufsgruppeneinstufungen erhalten – und weniger zahlen. Aber gerade die Vielzahl von Berufsgruppen kann auch zu Ihrem Vorteil sein – vor allem dann, wenn Sie nicht in typischen Berufen arbeiten, sondern ein sehr individuelles Berufsbild haben.

Tipp: Achten Sie in der Beratung darauf, dass der Makler oder Vermittler Ihr Berufsbild genau erfasst und ganz konkret an die Gesellschaft übermittelt. Beim Wechsel in eine bessere Berufsgruppe lassen sich schnell zehn bis 15 Prozent Beitrag sparen.

BU-Rente:

Büroangestellter, 30 Jahre, 2.000 Euro BU Rente bis 65 Jahre
Allianz SBU Plus 93,83 € 111,17 € 18,48 %
Dialog SBU Professionell 75,99 € 94,99 € 25,00 %
Hanse Merkur SBU 2015 90,14 € 117,07 € 29,88 %
Basler BP 75,22 € 100,29 € 33,33 %
Continentale Premium 82,11 € 136,85 € 66,67 %
LV 1871 Golden SBU 114,73 € 212,46 € 85,18 %
Hannoversche BUZ Plus 58,63 € 112,58 € 92,02 %
Cosmos Confort-Schutz 66,69 € 169,07 € 153,52 %

Tipp: Es gibt mittlerweile mit der Canada Life und der Community Life zwei Berufsunfähigkeitsversicherungen mit kalkulierbareren Kosten: Beide bieten Festpreise an ohne Verteuerungsrisiko! Da beide zudem qualitativ hochwertigen Schutz anbieten, lohnt es sich, dort auch einmal ein Angebot anzufordern.

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