El seguro médico 
en Alemania

especial en AlemániaSeguro médico públicoSeguro médico privadoLos EstudiantesTrabajadores migrantesCientíficos migrantesSolicitantes de asiloBecarios / Au-pairsAyuda / Enlaces de interés

Particularidades del sistema alemán de seguros médicos

El sistema alemán de seguros médicos se caracteriza por ser un sistema dual de seguros médicos públicos (GKW, por sus siglas en alemán) y seguros médicos privados (PKV). Por una parte, los GKV son accesibles para todos, mientras que los seguros médicos privados están sujetos a condiciones especiales.

Los ciudadanos de estados pertenecientes al Espacio Económico Europeo¹ (EEE) y los nacionales de países con los que hay suscritos tratados relativos a la seguridad social² pueden seguir estando asegurados en el seguro médico de su país. Las prestaciones del seguro de otros países pueden variar de forma significativa en comparación con las de Alemania. Por ello, puede ser necesaria una contribución económica propia o la contratación de un seguro adicional.

Seguro médico público (GKV) y principio solidario

Las cotizaciones al seguro médico público dependen de los ingresos. Se basan en los ingresos brutos totales, de los cuales se deduce una tasa de cotización única del 14,6 por ciento (válido para 2019). Dicha cotización se reparte a partes iguales entre el asegurado y el empleador, con un 7,3 por ciento cada uno. Además, cada aseguradora médica deduce una cotización adicional cuyo importe varía, ya que también es pagadera a la mitad por el empleado y el empleador. Los estudiantes, trabajadores por cuenta propia y personas aseguradas sin ingresos pagan la contribución adicional completa solo. Si el umbral de ingresos (en 2019: 4.537,50 euros mensuales) se sobrepasa, los ingresos no desempeñan papel alguno en el cálculo de la cotización. En el seguro médico público se pueden coasegurar los hijos y el cónyuge de manera gratuita mediante un seguro familiar.

Algunos grupos de personas deben pertenecer al seguro médico público. Entre otros, son los siguientes:Los siguientes grupos de personas suelen contratar un seguro privado:

Empleados (ingresos brutos por encima del umbral del seguro obligatorio)

Funcionarios

Autónomos y profesionales independientes

Las cotizaciones al seguro médico privado se basan, independientemente de los ingresos, en el estado de salud, la edad y el alcance de servicios. Las primas se calculan individualmente para cada asegurado concreto.

La oferta de prestaciones del PKV apenas si está sujeta a normativas estatales y ofrece un abanico de prestaciones mucho más amplio que el seguro público. Además, las prestaciones pueden ajustarse de forma exacta a las necesidades del asegurado. El asegurado debe abonar por anticipado todos los gastos médicos. La aseguradora compensa dichos gastos contra entrega de una factura (principio de compensación de gastos).

Seguros adicionales

Los seguros adicionales sirven para colmar las lagunas de las prestaciones del seguro médico. Se contratan con una aseguradora privada, independientemente de los ingresos. Los seguros adicionales más importantes son, por ejemplo, los seguros adicionales de dependencia, los seguros dentales adicionales o los seguros hospitalarios adicionales.

Seguro médico privado ConsejeroSeguro médico privado CambioSeguro dental ConsejeroSeguro médico privado TestSeguro de salud ConsejeroSeguro dental Test

Seguro médico para estudiantes extranjeros en Alemania

Seguro médico del país de origen

Posibilidades de seguro en Alemania

Condiciones adicionales

Seguro médico público

Reconocimiento de un seguro médico público

European Health Insurance Card (EHIC) de la seguridad social del país de origen

Seguro médico privado

Seguro médico privado

Confirmación de la seguridad social del país de origen; liquidación de los servicios y medicamentos frente a la seguridad social propia

Sin seguro médico

Seguro médico público o privado

A partir de 30 años, solo es posible el seguro privado

Atención: Los estudiantes extranjeros que contratan un seguro privado en Alemania y, sin embargo, son menores de 30 años, suelen necesitar un certificado relativo a la exención del seguro médico público para matricularse. Después, ya no podrán solicitar el GKV durante su estancia estudiantil.

Seguro para estudiantes extranjeros

Cotización al seguro médico

Cotización al seguro de dependencia

Cotizaciones totales

Estudiantes sin hijos (mayores de 23 años)

76,04 

euros*

24,55 euros**

100,59 euros*

Estudiantes menores de 23 años o con hijos

76,04 

euros*

22,69 euros**

98,73 euros*

*Las cotizaciones al seguro público para estudiantes extranjeros son iguales en todos los seguros médicos. A ello hay que añadir la cotización individual adicional del seguro médico en cuestión.

**Cotizaciones al seguro de dependencia para estudiantes con hijos 3,05%, a partir de 23 años de edad sin hijos 3,30%.

Antes de comenzar una carrera, los estudiantes extranjeros deben obtener asesoramiento del consejo estudiantil o la oficina académica internacional (International Office).

Trabajar en Alemania –
seguro médico para trabajadores migrantes

Básicamente, se aplica lo siguiente: un empleado está asegurado en la seguridad social del país en el que trabaja. Incluso una estancia laboral breve requiere la contratación de un seguro médico alemán.

Cobertura del seguro médico para ciudadanos de la UE

Los trabajadores migrantes procedentes de estados del EEE¹ y de estados con los que Alemania tiene suscritos tratados relativos a la seguridad social² necesitan un seguro médico en Alemania, independientemente de si son empleados o autónomos. Los mismo se aplicará en caso de que el trabajador viva en otro estado miembro o su empleador tenga su sede en otro estado miembro. Solo existen dos excepciones:

1
una persona que es al mismo tiempo empleado en un estado miembro y autónomo en otro estado miembro puede estar asegurado en las seguridades sociales de ambos estados

2
un traslado al extranjero de duración definida (máximo 12 meses) -> seguro médico en el país de origen (para ello necesita el formulario E 101)

Cobertura del seguro médico para ciudadanos de fuera de la UE

Independientemente de la duración de la estancia, los trabajadores de fuera de la UE están sujetos al seguro obligatorio alemán, siempre y cuando puedan presentar un permiso de residencia aparte del permiso de trabajo. Los nacionales de terceros países pueden solicitar dichos permisos en las representaciones alemanas en el exterior o en las autoridades de extranjería en Alemania.

Trabajar e investigar en Alemania –
seguro médico para trabajadores migrantes y científicos migrantes

Normas para científicos migrantes

obligatorio. Por ello, los nacionales de terceros países deben informarse acerca de las posibilidades de seguro antes de emprender el viaje: el permiso de residencia solo se librará si se presenta un seguro médico. Resumen de las normativas legales:

Tipo de procedencia/estancia

Normativas sobre el seguro médico

Científicos migrantes procedentes de estados del EEE¹ y de estados con tratados relativos a la seguridad social²

El seguro médico del país de origen también es válido en Alemania (European Health Insurance Card). Necesita el formulario N.º 1 o 101 del seguro médico o la seguridad social del país de origen

Científicos extranjeros con residencia en Alemania (en caso de estancia más larga)

Seguro médico obligatorio en una aseguradora autorizada en Alemania 

El seguro médico preexistente en el país de origen puede suspenderse durante la estancia en Alemania

Científicos migrantes con contrato de trabajo

Seguro sanitario obligatorio, público o privado, necesario

Científicos migrantes con beca

Solo puede asegurarse en un seguro médico privado

Seguro médico para personas que emigran a Alemania

Las personas que emigran a Alemania y, por lo tanto, tienen como objetivo una estancia prolongada, deben contratar un seguro médico. En caso contrario, se denegará el libramiento del visado alemán.

Derecho de estancia para ciudadanos de la UE

En principio, los ciudadanos de un estado miembro de la Unión Europea tienen derecho a vivir en cualquier país de la UE, aunque no trabajen en él. Sin embargo, el derecho de estancia está supeditado a dos condiciones:

1
Los emigrantes deben demostrar que tienen suficientes “medios de subsistencia” para poder asegurarse el sustento en el país de la UE en cuestión

2
Contratación de un seguro médico en el “nuevo” país
de la Unión Europea

Normas para nacionales de estados de fuera de la UE

Los inmigrantes procedentes de paíseguro públicocomo para el privado.

Normas especiales para solicitantes de asilo en Alemania

Las personas que solicitan protección frente a persecución política o de otro tipo en Alemania obtienen un estatus especial. En principio, los solicitantes de asilo no se aseguran por medio del seguro médico público. En caso de enfermedad, tienen derecho a asistencia en virtud de la Ley alemana de asistencia a solicitantes de asilo (AsylbLG). Dependiendo del estatus y la duración de la estancia, en virtud de la ley se aplicarán diferentes niveles de asistencia.

Conforme al Art. 4 de la AsylbLG, tienen derecho:

en caso de enfermedad grave: a tratamiento médico, incluyendo la obtención de vendajes y medicamentos, así como otros servicios para su curación

a atención de enfermería y atención médica, incluyendo matronas y obtención de vendajes y medicamentos para embarazadas y mujeres que han dado a luz recientemente

Derecho a chequeos médicos preventivos y vacunas

Seguro médico alemán para escolares, becarios y au-pairs

límite del seguro obligatorio

Los escolares de intercambio, los becarios extranjeros y los au-pairs que obtienen una plaza en Alemania deben presentar un justificante de seguro médico y seguro de accidentes relativo al periodo de su estancia. Los becarios extranjeros y los au-pairs solo estarán obligados al seguro público si ganan más de 450 euros mensuales. No obstante, pueden contratar un seguro médico privado ajustado a las necesidades especiales de los migrantes y visitantes extranjeros procedentes del Espacio Económico Europeo¹ y de estados con tratados relativos a la seguridad social².

¿Seguro sanitario del país de origen o en Alemania?

Los visitantes de estados miembros del EEE¹ pueden obtener asistencia médica en Alemania con la tarjeta sanitaria europea (EHIC). En caso de que el país de origen haya suscrito un tratado relativo a la seguridad social² con Alemania que incluya normas sobre el seguro médico, pueden reclamar asistencia en Alemania bajo determinadas circunstancias. El alcance de la asistencia dependerá del tratado en cuestióLimitaciones de edad para au-pairs:

Por lo general: de 18 a 27 años

Para solicitar un visado: de 18 a 26 años

Procedentes de un país de fuera de la UE: de 18 a 24 años

periodo máximo asegurado: 12 meses

Se recomienda obtener asesoramiento independiente en el país de origen o de destino antes de la estancia en el extranjero. Dicho asesoramiento puede obtenerse, por ejemplo, en las representaciones oficiales en el extranjero, en las autoridades oficiales de extranjería o, en casos especiales, en las aseguradoras.

Atención: Las ofertas de tarifas y servicios varían dependiendo del proveedor; por ello, los precios y servicios deben evaluarse exhaustivamente con antelación. Además, hay tarifas para personas que están poco tiempo en Alemania en el marco de un programa Work & Travel.

Consejos útiles para extranjeros en Alemania

¿Qué hacer en caso de emergencia? Precisamente cuando alguien necesita asistencia médica urgente, es importante saber a quién puede dirigirse y cómo acceder a esa asistencia.1. Números de teléfono importantes para casos de emergencia

Los siguientes números de teléfono son importantes cuando se necesita asistencia médica urgente y directa o se presenta otro tipo de situación de emergencia:

112 → Médico de urgencias / ambulancia y/o bomberos (en toda Europa)
110 → Policía (Todos los números de emergencias son gratuitos.)

2. Servicio de médicos de guardia

Posibilidades de obtener asistencia médica fuera de los horarios de servicio:

  • 116117 → servicio de médicos de guardia de la seguridad social
  • Ingreso de urgencia en el hospital local o en el hospital universitario local

Instituciones educativas

Direcciones

Ministerio de Asuntos Exteriores

www.auswaertiges-amt.de

Ministerio de Inmigración y Asilo

www.bamf.de

Oficina Federal de Extranjería

www.bundes­auslaender­beauftragte.de

Consejos regionales para refugiados

www.fluechtlingsrat.de

Oficina Alemana de Intercambio Estudiantil (DAAD)

www.daad.de

Consejo Estudiantil Alemán (DSW)

www.internationale-studierende.de

Fundación para la Promoción de la Conferencia de Rectores Universitarios

www.hochschul­kompass.de

Secretariado de la Conferencia Permanente de los Ministros de
Educación y Cultura de los Estados Federados Oficina Central
para Educación Extranjera

www.anabin.kmk.org

Instituto Goethe

www.goethe.de

Sociedad de Preparación Académica
y Desarrollo de Test
Instituto TestDaF

www.testdaf.de

Ministerio Federal de Educación e Investigación

www.bmbf.de

Seguridad Social Alemana

www.bundes­versicherungs­amt.de

Oficina Federal de Educación Política (bpb)

www.bpb.de

Oficina Alemana Conjunta de Seguros Sanitarios –
Extranjero (DVKA)

www.dvka.de

Gesundheitseinrichtungen

Adresse

Ministerio de Sanidad (BMG)

www.bundes­gesundheits­ministerium.de

B

Oficina Federal de Educación Sanitaria (BZgA)

www.bzga.de

Asociación Federal de Prevención y Promoción de la Salud
(BVPG)

www.bvpraevention.de

Asesoramiento Independiente para Pacientes Alemania (UPD)

www.patienten­beratung.de/de

Cruz Roja Alemana (DRK)

www.drk.de

Diaconía Alemania

www.diakonie.de

Cáritas Alemania

www.caritas.de

Sindicato Federal de Trabajadores Sociales Independientes (BAGFW)

www.bagfw.de

Asistencia para el SIDA en Alemania

www.aidshilfe.de

Oficina Alemana de Asesoramiento para Adictos (DHS)

www.dhs.de

Sociedad Alemania para Enfermedades de Transmisión Sexual, Sociedad para la Promoción de la Salud Sexual

www.dstig.de

Sociedad Alemana para la Nutrición

www.dge.de

Red de Ciudades Sanas

www.gesunde-staedte-netzwerk.de

Estados UE/EEE: Los estados miembros de la UE y Liechtenstein, Noruega, Islandia y Suiza
² Estados que han suscrito un tratado relativo a la seguridad social con Alemania: Bosnia y Herzegovina, departamentos franceses de ultramar (Guayana Francesa, Guadalupe, Martinica, Mayotte, Reunión), Israel³, Croacia, Marruecos, Macedonia, Montenegro, Serbia, Turquía y Túnez

³ Este tratado se refiere exclusivamente a la asistencia de maternidad dentro del seguro médico.

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