Map-Report: Private Krankenversicherung im Test 2020

Map-Report

Gründer von Map-Report ist Manfred Poweleit, aus dessen Anfangsinitialien sich auch der Name der Ratingagentur (“map”) zusammensetzt. Poweleit studierte Volkswirtschaftslehre und Publizistik und arbeitete anschließend als Wirtschaftsjournalist u.a. bei der WirtschaftsWoche und beim manager-magazin. 1990 gründete er map – report mit der Maßgabe Daten und Fakten aus dem Finanz- und Versicherungswesen verständlich, kritisch und unabhängig aufzubereiten. Bewertet werden neben der PKV, auch Lebensversicherungen, Sachversicherungen sowie Investmentmöglichkeiten und Immobilien.

Themen auf dieser Seite

Map-Report 2018Map-Report 2014 – 2017Testmethoden

Map-Report 2018 – „Rating Private Krankenversicherung“

Im diesjährigen Rating der privaten Krankenversicherung von Map-Report konnte sich die Debeka den ersten Platz sichern. Damit überholte sie die Provinzial wieder, die im vergangenen Jahr, der Debeka den ersten Platz streitig gemacht hatte. Insgesamt wurde an neun Unternehmen für hervorragende Leistungen die höchste Bewertung von „mmm“ vergeben. Fünf weitere Versicherer erreichten ein sehr gutes Ergebnis.

Bewertungssystem von Map-Report im aktuellen Rating

Versicherer Punkte Rating
Debeka 83,40 mmm
Provinzial 78,96 mmm
Signal Iduna 75,50 mmm
SDK 73,20 mmm
Alte Oldenburger 71,55 mmm
R+V 71,51 mmm
LVM 71,50 mmm
HUK-Coburg 71,15 mmm
Barmenia 70,30 mmm
Allianz 68,15 mm

Ausgewertet wurden 30 private Versicherer, darunter unter anderem die Allianz, Debeka, Alte Oldenburger, Barmenia, Concordia, sowie die DKV, Hansemerkur, Pax und Signal Iduna. Da nur 15 Versicherer ihre Daten zur Analyse einreichten, flossen auch nur diese in die Ergebnisliste ein. Die Bewertungen von 15 Versicherern mit frei zugänglichen Informationen blieben unberücksichtigt. Trotz der Veränderung des Bewertungsverfahrens durch Map-Report, konnten alle Versicherer ihre guten bis sehr guten Ergebnisse aus den Vorjahren wiederholen. Wie bereits im m-Rating 2017, wurden auch in diesem Jahr speziell die Senioren-Tarife und deren Beitragsentwicklung näher untersucht.

Die besten Versicherer je Test-Kategorie

Top 5

Bilanz (max. 30 Pkt.)

Alte Oldenburger (26 Punkte)

LVM (25,2 Punkte)

Provinzial (24,6 Punkte)

Signal Iduna (23,6 Punkte)

R+V (23,2 Punkte)

Top 5

Service (max. 30 Pkt.)

Debeka (25,85 Punkte)

R+V (24,85 Punkte)

Barmenia (24,4 Punkte)

Huk-Coburg (23,3 Punkte)

LVM (23,15 Punkte)

Top 5

Verträge (max. 40 Pkt.)

2018 2017 2016 2015

Platz 1

Debeka Provinzial Debeka Debeka

Platz 2

Provinzial Debeka Signal Iduna Signal Iduna

Platz 3

Signal Iduna Alte Oldenburger Provinzial Deutscher Ring

Platz 4

SDK Hallesche Deutscher Ring Provinzial

Platz 5

Alte Oldenburger Barmenia Barmenia Barmenia

Testsieger im m-Rating 2017

Im Map-Report 891 drehte sich alles um die private Krankenversicherung. Im Focus dabei stand die Beitragsentwicklung seit 2000 für Beamte und Rentner, sowie Angestellte. 17 Gesellschaften wurden in folgenden Kategorien bewertet:

Bilanzkennzahlen (bis 36 Punkte)
u.a. Nettorendite, Versicherungsgeschäftliches Ergebnis, Überschussverwendung, Vorsorgequote

Service (bis 25 Punkte)
u.a. Beschwerde- und Gesundheitsmanagement, sowie Stornos

Verträge (bis 39 Punkte)
u.a. Voll- und Restkostenversicherung, Zusatzversicherung und Tarifflexibilität. Unterschieden wurde nach Tarifen für Angestellte und Beamte

Erstmalig wurde im map-Report auch die Beitragsentwicklung im Seniorensegment näher unter die Lupe genommen und festgestellt, dass die Beiträge für privatversicherte Rentner weitestgehend stabil blieben. Im Schnitt wurden die Beiträge im Betrachtungszeitraum von 2000 bis 2017 um 2,3 Prozent angehoben.

Ergebnisse im Überblick: Provinzial überholt Debeka

Privatversicherer Bilanz Service Vertrag m-Rating

Provinzial

27,6 19,5 34,00 mmm (84,04)

Debeka

29,4 20,4 28,3 mmm (78,10)

Alte Oldenburger

28,8 19,9 28,00 mmm (77,09)

Hallesche

26,4 16,7 33,50 mmm (76,60)

Barmenia

19,6 19,8 33,90 mmm (73,30)

Beitragsentwicklung

2016 – 2017 2000 – 2017

Angestellte

Ø 6,6 % Ø 3,9 %

Beamte

Ø 5,5 % Ø 2,9%

Map-Report 2016 – Bilanzanalyse der PKV

2016 veröffentlichte Map-Report seine Bilanzanalyse von 2004 bis 2015 in der insgesamt 30 Kennzahlen und bis zu 38 Privatversicherer untersucht wurden. Das Rating gab einen Überblick über die Entwicklung der einzelnen Kennzahlen und berichtete ausführlich über die Leistungsstärke der einzelnen Gesellschaften.

Die Debeka konnte sein hervorragendes Ergebnis aus den Vorjahren wiederholen und sicherte sich Platz 1 im Rating. Das Unternehmen überzeugte u.a. durch seinen sehr guten Service. Gefolgt wurde das Unternehmen von SIGNAL und der Provinzial. Insgesamt konnten 8 Versicherer ein Top-Ergebnis mit dem Rating mmm erzielen. Die großen Anbieter DKV und Allianz erzielten dagegen die zweitbeste Bewertung mm.

m-Rating und Bewertung

1. Debeka, „mmm-Rating“ (85,70 Punkte)
2. SIGNAL, „mmm-Rating“ (79,15 Punkte)
3. Provinzial, „mmm-Rating“ (77,30 Punkte)
4. Deutscher Ring, „mmm-Rating“ (76,90 Punkte)
5. Barmenia, „mmm-Rating“ (74,05 Punkte)

6. Alte Oldenburger, „mmm-Rating“ (73,85 Punkte)
7. SDK, „mmm-Rating“ (73,25 Punkte)
8. Concordia, „mmm-Rating“ (72,50 Punkte)
9. HanseMerkur, „mm-Rating“ (69,15 Punkte)
10. HUK-Coburg, „mm-Rating“ (67,40 Punkte)

Map-Report 2015 – Verbesserung der Leistungsdichte

Im Map-Report 2015 “Private Krankenversicherung“, wurden die Bilanzdaten (max. 40 Pkt.), der Service (max. 25 Pkt.), sowie die Bestandsentwicklung der Beiträge (max. 35 Pkt.) näher betrachtet. Die Debeka sicherte sich erneut den ersten Platz und überzeugte in allen Kategorien mit Top-Ergebnissen. SIGNAL IDUNA und der Deutsche Ring folgten mit etwas Abstand auf den Platzierungen zwei und drei.

9 Mal konnte in diesem Jahr das „mmm-Rating“ vergeben werden, was einer deutlichen Verbesserung der Leistungsdichte zum Vorjahr entspricht.

Übersicht der Gesamtsieger

Debeka, „mmm-Rating“ (85,00 Punkte)

SIGNAL, „mmm-Rating“ (78,55 Punkte)

Deutscher Ring, „mmm-Rating“ (78,05 Punkte)

Provinzial, „mmm-Rating“ (76,60 Punkte)

Barmenia, „mmm-Rating“ (76,00 Punkte)

Map-Report 2014: weitere Ergebnisse

Im m-Rating vor drei Jahren wurden abermals private Krankenversicherungen genauer unter die Lupe genommen. Ergebnisse der Analyse werden regelmäßig zu Beginn eines Jahres veröffentlicht. Die besten Resultate erreichten 2014 folgende zehn Versicherer:

Testmethoden von Map-Report

Ratings zu den einzelnen Gesellschaften können nur vorgenommen werden, wenn die Unternehmen Daten zur Verfügung stellen. Die maximale Punktzahl, die ein Versicherer erreichen kann, beträgt hundert Punkte. Geprüft werden die Unternehmen dabei vor allem hinsichtlich der Kategorien Service, Vertrag, Prozess- und Beschwerdequoten sowie im Hinblick auf Bilanzkennzahlen. Die Punktzahl ergibt sich nach Prüfung folgender drei Parameter:

1. Bilanz (aktuell maximal 30 Punkte, früher 36): u.a. Nettorendite, RfB-Quote, versicherungs-geschäftliche Ergebnisquote, Solvabilität, Abschlusskosten- und Verwaltungskosten-Quote, Überschussverwendungs-Quote

2. Service (aktuell maximal 30 Punkte, früher 25): u.a. Beschwerdemanagement, Bewertung des Gesundheitsmanagements

3. Verträge (aktuell maximal 40 Punkte): u.a. Vollkostenversicherung Angestellter, Restkostenversicherung, Stationäre Zusatzversicherungen und Flexibilität der Tarife (früher Bestandsbeitragsentwicklung mit maximal 39 Punkte): durchschnittliche Beitragserhöhung bei Angestellten und Beamten, unter Berücksichtigung des Selbstbehalts bei Angestellten

INTERPRETATION M-RATING

Das sogenannte m-Rating ist eine langfristige Betrachtung der Gesellschaften, das heißt die Unternehmen müssen eine mindestens 30-jährige Marktpräsenz vorweisen können. Folgendes Bewertungsraster wird dabei zugrunde gelegt:

mmm = hervorragend

mm = sehr gut

m = gut

m – = befriedigend

nr — = non-rated (ohne Bewertung)

Quelle: Map-Report

INTERPRETATION P-RATING

Demgegenüber werden auch kurzfristige Betrachtungen vorgenommen, das heißt die Unternehmen müssen eine mindestens fünfjährige Marktpräsenz vorweisen können. Folgendes Bewertungsraster ist hier maßgebend:

ppp = hervorragend

pp = sehr gut

p = gut

p – = befriedigend

nr — = non-rated (ohne Bewertung)

Quelle: Map-ReportPKV BeamtePKV TarifwechselPKV VoraussetzungenPKV Testsieger